Un contrat de retraite complémentaire loi Madelin est un contrat destiné aux indépendants. Concrètement, il s’agit d’un contrat de capitalisation, qui permet de récupérer l’épargne constituée pendant la carrière, cela sous forme de rente durant la retraite.
Tout d’abord, il faut savoir que l’on peut actuellement rencontrer trois types de contrat retraite Madelin, dont :
- Les contrats mono-support : investissement sur fond en euros, ce qui permet de sécuriser totalement l’investissement pour la retraite. Une rémunération de l’épargne retraite Madelin généralement comprise entre 3 et 4% par an est requise.
- Les contrats multi-support : investissement sur différents fonds, allant du fonds en euros au fonds à risque composé à 100% d’actions.
- Les contrats en points : les cotisations versées se transforment directement en points retraite, qui se transformeront à leur tour en rente au terme du contrat.
Par ailleurs, il faut préciser que la complémentaire retraite Madelin impose une continuité dans les versements. Plus précisément, l’assuré doit s’engager à verser continuellement une cotisation annuelle jusqu’à la liquidation du contrat.
Par ailleurs, le montant des versements annuels est libre, et est généralement compris dans une fourchette de 1 à 10 choisie par l’assuré. En guise d’exemple, si l’assuré a choisi une fourchette de 1000 à 10 000 euros, il peut donc verser ce qu’il veut chaque année en respectant en limite basse (cotisation plancher) 1 000 euros et en limite haute 10 000 euros.
Cette cotisation plancher ou minimum peut être fixée soit contractuellement à la signature du contrat, soit librement en fonction du premier versement effectué par l’assuré. A savoir que ce montant est indexé sur le PASS (plafond annuel de la sécurité sociale). En d’autres termes, la cotisation est susceptible d’évoluer chaque année.
Attention : de nombreux frais complémentaires peuvent entrer en jeu, comme les frais d’association ou de dossier, les frais sur versements, les frais de gestion, les frais d’arbitrage, les frais de transfert. Dans tous les cas, sollicitez toujours l’aide d’un conseiller professionnel, avant de souscrire un contrat retraite loi Madelin.